FICO Score 8 vs 9 vs 10 – ¿Cuál es mejor?
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Si quieres mejorar tu puntaje de crédito, es importante conocer las diferentes versiones de los puntajes FICO. Las más comunes son FICO Score 8, FICO Score 9 y la más nueva, FICO Score 10. Cada una analiza tu crédito de manera un poco diferente. En este artículo te explico qué son, sus diferencias y cuál puede ser mejor para ti.
¿Qué es el FICO Score 8?
El FICO Score 8 es el puntaje de crédito que usan la mayoría de los prestamistas. Revisa tu historial de crédito para ver cómo manejas tus deudas. Este puntaje considera cosas como tu historial de pagos, cuánto debes y cuánto tiempo tienes crédito. Es muy bueno para predecir si pagarás un préstamo a tiempo.
¿Qué es el FICO Score 9?
El FICO Score 9 es una versión más nueva. Es similar al FICO 8, pero tiene mejoras importantes. Por ejemplo, trata la deuda médica de manera diferente y puede incluir tu historial de pagos de renta. Esto puede ayudar a muchas personas, especialmente si tienen facturas médicas o pagan su renta a tiempo, a obtener un mejor puntaje.
¿Qué es el FICO Score 10?
El FICO Score 10 es la versión más reciente. Mejora lo que tiene el FICO 9 y usa métodos más avanzados para predecir el riesgo de crédito. También revisa más de cerca cómo usas tu crédito recientemente y cuánto del límite de crédito usas. Esto ayuda a los prestamistas a entender mejor tu situación actual.
Diferencias principales
Aquí te explico algunas diferencias clave entre estos tres puntajes que pueden afectar tu crédito:
1. Deudas médicas en cobranza (Medical Collections)
Hay buenas noticias sobre las deudas médicas y tu puntaje. El 7 de enero de 2025, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) aprobó una regla que prohíbe incluir deudas médicas en los reportes de crédito. Esto significa:
Las deudas médicas en cobranza ya no aparecerán en tu reporte de crédito.
Los prestamistas no podrán usar información médica para decidir si te aprueban un préstamo o crédito.
Antes de esta regla, las deudas médicas podían bajar tu puntaje, especialmente con modelos antiguos como el FICO 8. Los modelos más nuevos, FICO 9 y 10, ya eran más flexibles, pero ahora las deudas médicas no afectarán tu puntaje de crédito.
Esto es una gran noticia si tienes facturas médicas, porque te será más fácil mejorar o mantener un buen puntaje.
2. Historial de renta (Rental History)
FICO 8: No usa tu historial de pagos de renta.
FICO 9 y 10: Pueden incluir los pagos de renta si están reportados, y esto puede ayudar a mejorar tu puntaje.
3. Cobranzas pagadas (Paid Collections)
FICO 8: Incluso las cobranzas pagadas pueden bajar tu puntaje.
FICO 9 y 10: Ignoran las cobranzas que ya pagaste, por lo que tu puntaje puede subir más rápido después de pagar deudas antiguas.
Reflexiones finales
Los tres puntajes FICO ayudan a los prestamistas a decidir si confían en ti para darte crédito. Sin embargo, el FICO 9 y el FICO 10 son generalmente mejores para los consumidores porque son más flexibles con las deudas médicas, reconocen los pagos puntuales de renta y no cuentan las cobranzas pagadas en contra tuya.
Entender estos puntajes te puede ayudar a tomar mejores decisiones para reparar tu crédito. Si quieres tomar control de tu crédito, ofrezco productos para reparar crédito tú mismo, un análisis gratis de tu reporte de crédito y pronto, una clase de reparación de crédito donde aprenderás cómo hacerlo paso a paso.
Mejorar tu puntaje de crédito es posible, y saber qué puntaje FICO usan los prestamistas puede ayudarte a lograrlo más rápido.
Nota Editorial:
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